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KYC: por qué te piden el documento antes de dejarte operar
Es el proceso de comprobar que eres quien dices ser. Ocurre al abrir la cuenta, y también después, cuando algo cambia o hay que actualizar datos.
Te piden una foto del documento, otra de tu cara y unos datos que ya habías escrito. Es el paso que separa abrir una cuenta de poder usarla, y casi siempre llega en el peor momento: cuando tienes prisa por cobrar.
Qué es exactamente
KYC, del inglés conocer a tu cliente, es el proceso por el que un proveedor comprueba que eres quien dices ser antes de permitirte operar. Combina la identidad del documento con la comprobación de que esa persona es la que está al otro lado.
Qué se comprueba, a grandes rasgos
| Qué | Para qué |
|---|---|
| Un documento de identidad válido | Confirmar quién eres |
| Que la persona coincide con el documento | Evitar que alguien use datos ajenos |
| Datos básicos y su vigencia | Mantener el expediente actualizado |
No es un trámite de una sola vez
Los documentos caducan y los datos cambian. Por eso el proceso se repite cada cierto tiempo o cuando algo se actualiza, sin que eso signifique que haya un problema con tu cuenta.
Lo que más lo retrasa es la foto
Reflejos, bordes cortados, poca luz. La mayoría de los rechazos no son por el fondo del expediente sino por la calidad de la captura, y se resuelven repitiéndola con calma.
Por qué importa después
El nombre que queda verificado es el que se contrasta cuando alguien te paga. Si en la plataforma figura abreviado y en tu cuenta completo, el pago puede quedar parado. Está en verificación de beneficiario, y qué ocurre mientras tanto, en por qué una cuenta queda en revisión.
Términos relacionados
Su hermano operativo es el KYT, que mira las operaciones en vez de a la persona, y quién debe ser el dueño de una cuenta está en titularidad. El resto está en el glosario.
No constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal ni de inversión.
Preguntas sobre este tema
¿Por qué me lo piden otra vez si ya lo hice?
Porque la información caduca. Un documento con fecha de vencimiento, un cambio de domicilio o de datos personales obliga a actualizar el expediente. No significa que haya un problema con tu cuenta: significa que el dato que consta dejó de estar vigente.
¿Qué suele retrasar la verificación?
Casi siempre la calidad de lo que se envía: una foto con reflejos, un documento cortado por los bordes, o datos que no coinciden entre el formulario y el documento. Repetir la captura con buena luz resuelve la mayoría de los casos.
¿El nombre que verifico aquí importa después?
Mucho. Es el que se contrasta cuando alguien te paga, así que conviene que coincida con el de tus cuentas y con el de los perfiles donde cobras. Cómo funciona esa comprobación está en verificación de beneficiario.
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