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KYT: mirar la operación, no solo a la persona
El KYC comprueba quién eres una vez. El KYT mira lo que ocurre después, operación por operación, y por eso a veces detiene un movimiento concreto.
Tu cuenta está verificada, llevas meses operando sin incidencias y un movimiento concreto se queda parado. No es una contradicción: son dos controles distintos mirando cosas distintas.
Qué es exactamente
KYT, del inglés conocer tu transacción, es el análisis de las operaciones en sí: de dónde viene el dinero, hacia dónde va y si el patrón encaja con lo esperable para esa cuenta.
En qué se diferencia del KYC
| KYC | KYT | |
|---|---|---|
| Qué mira | A la persona | A la operación |
| Cuándo actúa | Al entrar y cuando los datos caducan | De forma continua, mientras se opera |
| Qué puede provocar | Que no puedas empezar a operar | Que un movimiento concreto se revise |
Por qué existe
Verificar quién es alguien una vez no dice nada sobre lo que hará después. El análisis de operaciones cubre esa parte, y es especialmente habitual cuando intervienen activos digitales, donde el recorrido de los fondos se puede rastrear con detalle.
Que se revise no significa que se rechace
Una operación detenida por este motivo queda a la espera de una comprobación, y el dinero sigue identificado. Qué ocurre del otro lado lo contamos en por qué una cuenta queda en revisión.
Qué ayuda a resolverlo rápido
El rastro. Una factura, el comprobante de quien te pagó, el contrato del proyecto. Cuanto más claro es el origen del dinero, más corta es la comprobación. Qué debe contener ese documento está en comprobante.
Términos relacionados
El control sobre la persona es el KYC, y el que compara nombres antes de pagar es la verificación de beneficiario. El resto está en el glosario.
No constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal ni de inversión.
Preguntas sobre este tema
¿Por qué se detuvo una operación si mi cuenta está verificada?
Porque son dos controles distintos. La verificación de identidad dice quién eres; el análisis de la operación mira ese movimiento en concreto, su origen, su destino y su patrón. Una cuenta perfectamente en regla puede tener una operación que requiere una comprobación adicional.
¿Es lo mismo que el KYC?
No. El KYC se centra en la persona y se hace al entrar y cuando los datos caducan. El KYT se centra en las operaciones y funciona de forma continua, mientras la cuenta opera.
¿Qué hago si me detienen un movimiento?
Tener a mano lo que explique el origen del dinero: la factura, el comprobante de quien te pagó o el contrato. Cuanto más claro sea el rastro, más corta suele ser la comprobación.
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