Colombia

1. INTRODUCCIÓN Y ALCANCE

Los presentes Términos y Condiciones para Colombia (los “Términos Colombia”) regulan el acceso y uso, por parte de los usuarios residentes en la República de Colombia, de los servicios financieros ofrecidos a través de la plataforma tecnológica BNKA (la “Plataforma”).
Estos Términos Colombia complementan y deben leerse conjuntamente con los BNKA General Terms and Conditions (los “Términos Generales”). En caso de contradicción, prevalecerán los presentes Términos Colombia.
La Plataforma es propiedad de Neoxpat Limited, sociedad constituida conforme a las leyes de Chipre, que actúa exclusivamente como propietaria y operadora de la infraestructura tecnológica, sin prestar servicios financieros regulados en Colombia.

2. MODELO DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS EN COLOMBIA

En la República de Colombia, los servicios financieros accesibles a través de la Plataforma se prestan bajo el modelo de corresponsalía bancaria, conforme a la normativa vigente y bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).

3. ENTIDADES INTERVINIENTES

3.1 Banco Cooperativo Coopcentral

Banco Cooperativo Coopcentral es una entidad financiera constituida conforme a las leyes de la República de Colombia, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

El Banco es el único responsable de la prestación de los productos financieros ofrecidos a los usuarios en Colombia, incluyendo, según corresponda:
- cuentas y depósitos;
- productos financieros de bajo monto;
- administración y custodia de fondos;
- demás productos autorizados conforme a la normativa aplicable.

Los fondos depositados por los usuarios constituyen productos financieros del Banco y se rigen por la normativa bancaria colombiana. De acuerdo con la naturaleza del producto, dichos fondos podrán estar cubiertos por el seguro de depósitos administrado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín).

3.2 BNKA como corresponsal digital

BNKA actúa en Colombia como corresponsal digital del Banco, operando exclusivamente como canal tecnológico que permite a los usuarios:

- iniciar solicitudes de apertura y uso de productos financieros del Banco;
- consultar saldos, movimientos e información;
- realizar operaciones permitidas conforme a la regulación aplicable.

BNKA no es una entidad financiera, no capta recursos del público, no administra fondos, no fija condiciones financieras ni asume riesgos propios de la actividad bancaria.
 

4. RELACIÓN CONTRACTUAL

Al utilizar los servicios financieros disponibles en Colombia:
- el usuario celebra un contrato directamente con Banco Cooperativo Coopcentral respecto de los productos financieros;
- BNKA no es parte contractual de dichos productos financieros y actúa únicamente como corresponsal digital y proveedor tecnológico.
Las condiciones específicas de cada producto financiero son determinadas por el Banco y comunicadas al usuario conforme a la normativa aplicable.

5. REGISTRO, IDENTIFICACIÓN Y CUMPLIMIENTO

El acceso a los servicios financieros está sujeto al cumplimiento de los procesos de identificación, verificación y conocimiento del cliente (KYC), prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT), y demás controles exigidos por la normativa colombiana y las políticas del Banco.
El Banco y BNKA podrán solicitar información adicional, aplicar límites, suspender operaciones o restringir el acceso cuando sea requerido por razones regulatorias, de seguridad o de gestión de riesgos.

6. COSTOS, COMISIONES Y CONDICIONES ECONÓMICAS

Las tarifas, comisiones y costos aplicables a los productos financieros son establecidos por el Banco y comunicados al usuario antes de la contratación o ejecución de operaciones.
BNKA no determina ni percibe directamente comisiones bancarias, salvo aquellas relacionadas con el uso de la Plataforma, cuando corresponda y sea informado previamente.

7. OBLIGACIONES DEL USUARIO

El usuario se compromete a:
- proporcionar información veraz, completa y actualizada;
- utilizar los servicios de forma lícita y conforme a la ley colombiana;
- no utilizar los servicios para actividades ilícitas, fraudulentas o prohibidas;
- mantener la confidencialidad de sus credenciales y dispositivos.

8. RESPONSABILIDAD

Banco Cooperativo Coopcentral será responsable exclusivamente por los productos financieros que presta.

BNKA y Neoxpat Limited no serán responsables por:
- actos u omisiones del Banco;
- pérdidas derivadas de productos financieros;
- variaciones en condiciones financieras;
- interrupciones atribuibles a terceros o causas fuera de su control razonable.

Nada de lo dispuesto en estos Términos limita los derechos irrenunciables del consumidor conforme a la legislación colombiana.

9. SUSPENSIÓN Y TERMINACIÓN

El acceso a los servicios podrá ser suspendido o terminado conforme a la normativa aplicable, las políticas del Banco o requerimientos de autoridad competente.
La terminación del acceso a la Plataforma no extingue las obligaciones pendientes del usuario frente al Banco.

10. MODIFICACIONES

Los presentes Términos Colombia podrán ser modificados para reflejar cambios regulatorios u operativos. Las modificaciones serán informadas conforme a la normativa aplicable.

11. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN

Los presentes Términos Colombia se rigen por las leyes de la República de Colombia.
Cualquier controversia será sometida a la jurisdicción de los jueces competentes de la República de Colombia, sin perjuicio de los derechos del consumidor.