¿Cuáles son los servicios de la Billetera Electrónica?
GMONEY S.A., (en adelante denominada también LA EMPRESA) es una empresa emisora de dinero electrónico supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); que ofrece a las personas naturales mayores de 18 años y a las personas jurídicas, ambas con nacionalidad o residencia legal en el Perú, convertir su teléfono celular en una Billetera Electrónica mediante la apertura de una cuenta de dinero electrónico en moneda nacional asociada a su número de celular y número de documento de identidad o RUC.
Los Servicios de la Billetera Electrónica respaldados por Gmoney SA. son:
● Recargar (conversión de dinero en efectivo a dinero electrónico): Podrás efectuar un abono a tu cuenta de dinero electrónico. El dinero en efectivo que entregues o el que transfieras desde tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito, se convertirá en dinero electrónico.
● Retirar (reconversión de dinero electrónico a dinero en efectivo): Podrás efectuar un retiro de tu cuenta de dinero electrónico. Tu dinero electrónico te será entregado como dinero en efectivo o mediante una transferencia a tu cuenta bancaria o tarjeta prepago.
● Hacer Giros: Podrás efectuar transferencias a cuentas de dinero electrónico afiliados o no afiliados a los servicios de la Billetera Electrónica de GMONEY. Además, podrás recibir transferencias de dinero electrónico de otras cuentas afiliadas a GMONEY.
● Pagar Servicios (luz, agua, teléfono u otros): Podrás pagar, desde tu Billetera Electrónica los recibos de las principales Empresas de Servicios Públicos y Privadas afiliadas a GMONEY.
● Hacer Recargas de Saldo para Celulares: Desde tu Billetera Electrónica podrás comprar saldo de minutos y/o datos (recargas) de las operadoras de telefonía móvil de Perú para un teléfono celular propio o de terceros.
● Tarjeta Prepago: Tu Billetera Electrónica podrá estar asociada a una tarjeta prepago virtual y/o física con la cual podrás pagar por los servicios o por las compras que realices en internet y en los establecimientos afiliados.
● Interoperabilidad: Tu Billetera Electrónica permite la interoperabilidad entre cuentas bancarias y cuentas de dinero electrónico, es decir, podrás enviar y recibir transferencias entre usuarios con cuentas bancarias de distintas entidades y/o cuentas de otras billeteras con las que sea posible interoperar conforme a lo indicado en el Anexo N°01 de Afiliación para Transferencias de Interoperabilidad del presente contrato.
● Consultar tu Saldo: Podrás consultar en todo momento el saldo disponible de tu Billetera electrónica.
● Consultar tus Últimos Movimientos: Podrás consultar los últimos movimientos realizados desde tu Billetera electrónica.
● Cambio de Clave Secreta. Podrás realizar el cambio de clave desde tu billetera electrónica.
2¿Cuáles son los límites y restricciones asociados a la Billetera Electrónica?
Los límites y restricciones te son informados como alertas o mensajes de error cuando al realizar una operación no se cumpla con ellos, y son los detallados a continuación:
Límites:
Cada operación que realices con tu Billetera Electrónica está sujeta a los límites y comisiones establecidos en la plataforma. Estos límites van en línea a lo establecido por la SBS; según lo indica la Ley de Dinero Electrónico – Ley N° 29985 en el Artículo 5to. Inciso b).
El número máximo de operaciones y otros límites propios del negocio, para cada tipo de operación se presentan de forma detallada en el ANEXO N°2 que forma parte del presente contrato en la plataforma y pueden ser modificados por GMONEY y BNKA, siguiendo lo indicado en el literal b) del numeral 8 del presente contrato.
Cada transacción no puede ser superior a S/ 1 UIT.
El saldo de la cuenta en todo el momento no puede ser superior a S/ 16.000.
El monto máximo de transacciones (conversión, transferencias, pagos, etc.) por día no pueden exceder el monto de S/ 18 000.
El monto de todas las transacciones acumuladas al mes no puede ser superior a S/ 50.000.
La cantidad de operaciones (Conversión, Reconversión, transferencias, pagos etc.) por día no pueden exceder a 10.
La cantidad de operaciones (conversión, transferencias, pagos, etc.) por un mes no pueden exceder de 60 transacciones.
Restricciones:
Los servicios de la Billetera Electrónica, están disponibles para teléfonos celulares operados por los Operadores de Telefonía Móvil a nivel nacional.
No puedes afiliarte o utilizar tu Billetera Electrónica si tienes un teléfono celular en situación de corte o bajo plan post-pago que hayan superado los límites de consumo.
Con documento nacional de identidad se entiende a cualquier documento otorgado, emitido o aceptado por el Estado Peruano, que permite a la persona acceder a servicios financieros, como, por ejemplo: DNI, RUC, carnet de extranjería, PTP u otro. Cabe mencionar que GMONEY se reserva el derecho a admitir afiliaciones con documentos nacionales de identidad distintos al DNI o solicitar información adicional para los no nacionales peruanos; debido a: restricciones tecnológicas (imposibilidad de conexión), acceso a la información, estrategias comerciales u otros. Para los fines del presente contrato se generaliza el término DNI para cualquier documento nacional de identidad.
Para el envío de dinero por interoperabilidad cada entidad financiera receptora establece su propio límite transaccional.
3.¿Cómo afiliarte a la Billetera Electrónica y tener una Cuenta General de Dinero Electrónico?
Para afiliarte a una cuenta general de la Billetera Electrónica debes aceptar los términos y condiciones del presente Contrato proveer tus datos personales de identificación y entregar los siguientes documentos de soporte:
Persona Natural:
● Foto de documento de identidad (parte frontal y posterior)
● Video/Foto selfie.
La Afiliación a una cuenta general de la Billetera Electrónica la puedes realizar de manera virtual.
Afiliación por canales virtuales:
● Se realiza mediante la aceptación de los términos y condiciones del presente contrato a través del marcado de la casilla de verificación en el aplicativo, el ingreso de información adicional y el envío digital de los documentos de soporte. Esta aceptación permitirá el envío del contrato al correo del cliente. Cabe mencionar que bajo esta modalidad sólo se podrán afiliar a una cuenta general de dinero electrónico, personas naturales de nacionalidad peruana y personas jurídicas que tengan RUC en el territorio nacional.
● Este tipo de afiliación se realiza: (i) Mediante una Aplicación móvil (App), o (ii) mediante el Sitio Web. (iii) mediante otro medio que BNKA ponga a tu disposición, a través de su Sitio Web bnka.com pondrá a tu disposición información sobre los canales de atención disponibles, así como, el presente Contrato, el cual podrás revisar y descargar en cualquier momento.
● En un plazo no mayor a 48 horas que BNKA tenga debidamente completos y suscritos los documentos solicitados; y, cualquier otro documento que como parte de los procedimientos internos de la empresa se te indique como necesarios, se te registrará como cliente con una cuenta general.
4¿Qué operaciones están disponibles en la Billetera Electrónica?
“Recargar” (depósito de dinero). Las opciones que BNKA y GMONEY ponen a tu disposición para Recargar son:
Mediante Interoperabilidad, podrás recargar tu billetera enviando dinero desde otros bancos con tu número de celular registrado en BNKA seleccionando la opción de enviar dinero a DALE; también, Puedes enviar dinero mediante CCI; luego, te aparecerá una serie de pasos a seguir para realizar el proceso.
De ser aceptada la operación, el dinero será cargado a tu cuenta de dinero electrónico y podrás revisar tu nuevo Saldo en tu Billetera Electrónica. Ten en cuenta que, eres el único responsable por el cumplimiento de las condiciones requeridas por GMONEY y BNKA para la realización de este tipo de operaciones, las cuales son: (i) Emplear correctamente el número de cuenta bancaria o el Código de Cuenta Interbancario (CCI) de destino (ii) Ser consciente y respetar los horarios de atención del sistema financiero (iii) Asumir los costos establecidos por las instituciones financieras, quienes ponen esta información a disposición de sus usuarios a través de sus canales de atención. (iv) Enviar un sustento de transferencia legible y donde se muestren claramente los datos solicitados para este tipo de operaciones, (v) Gestionar tus reclamos o solicitudes atribuibles a la institución financiera o las empresas intermediarias, directamente a través de sus canales de atención al usuario, los cuales aceptas conocer.
GMONEY y BNKA se reservan el derecho de devolución del íntegro del dinero cuando incumples con las condiciones estipuladas en el párrafo anterior, ya que tendrás que asumir los costos administrativos que acarree dicha devolución. Además, reconoces que, cuando el dinero se encuentre cargado a tu cuenta de dinero electrónico, no tendrás derecho a reversos.
“Hacer un Giro”. Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción: “Hacer un Giro”, ingresa el número de celular de la persona a la que quieras enviar plata (usuarios de teléfonos celulares de los Operadores de Telefonía Móvil que trabajen con GMONEY), ingresa cuánta plata quieres girar; y, finalmente confirma la operación ingresando tu “Clave Secreta Personal”; de pasar correctamente las validaciones el Giro será confirmado como exitoso a través de un SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop-up) u otro definido por GMONEY y BNKA.
Puedes Hacer un Giro a un celular de una persona que NO está registrada en la Billetera Electrónica; así mismo, tu Billetera Electrónica estará habilitada para recibir Giros de personas o empresas que deseen enviarte dinero, a través de sus Billeteras Electrónicas; o, a través de, GMONEY mediante solicitud expresa y previo acuerdo. Recuerda que para disponer del dinero debes afiliarte a la Billetera Electrónica.
“Retirar” (retiro de dinero). Las opciones que BNKA y GMONEY ponen a tu disposición para Retirar son:
A través de una transferencia: selecciona la opción de transferencia para poder realizar el proceso, puedes seleccionar CCI como método de envío. Esta opción, permite enviar soles por transferencia inmediata a cualquier banco. Ingresa el Código de Cuenta Interbancario CCI, el mismo debe ser de 20 dígitos. Una vez ingresado el código, selecciona continuar. Debes colocar el monto a enviar. Aparecerá la información detallada de la transacción, si todo está correcto, debes confirmar. Debes ingresar un código que llegará por SMS o correo electrónico y validar la transacción. Una vez validado, el dinero es enviado con éxito. También puedes seleccionar la opción de número de teléfono como método de envío. Esta opción, permite enviar soles a cualquier celular. Debes ingresar el número telefónico del destinatario.
Para este tipo de operaciones, autorizas para que se retire de tu Billetera Electrónica el importe de dinero que tú instruyas y se deposite en tu cuenta bancaria, tarjeta prepaga o Código de Cuenta Interbancaria (CCI). De pasar correctamente las validaciones. Se confirmará la operación, mediante: SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop-up) u otro definido por BNKA; finalmente, podrás revisar el nuevo saldo en tu Billetera Electrónica.
Ten en cuenta que, eres el único responsable por el cumplimiento de las condiciones requeridas por BNKA y GMONEY para la realización de este tipo de operaciones, las cuales son: (i) Proporcionar correctamente tu número de cuenta bancaria, tu número de tarjeta prepago o tu Código de Cuenta Interbancario (CCI) (ii) Ser consciente y respetar los horarios de atención del sistema financiero (iii) Asumir los costos establecidos por las instituciones financieras, quienes ponen esta información a disposición de sus usuarios a través de sus canales de atención, (iv) Gestionar tu reclamos o solicitudes atribuibles a la institución financiera o las empresas intermediarias, directamente a través de sus canales de atención al usuarios, los cuales aceptas conocer.
BNKA y GMONEY se reservan el derecho de devolución íntegra del dinero (ya que tendrás que asumir los costos administrativos que acarree dicha devolución), cuando incumples con las condiciones estipuladas en el párrafo anterior. Además, reconoces que cuando el dinero se haya retirado de tu cuenta de dinero electrónico y depositado tu cuenta bancaria o tarjeta prepago, no tendrás derecho a reversos.
“Pagar tus Servicios” (Luz, Agua, Teléfono u otros). Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción: “Paga tus Servicios”, escoge el servicio que quieres pagar e ingresa el dato solicitado (número de suministro, código de cliente, número de teléfono u otro), te mostramos el importe de la deuda; y, finalmente confirma la operación ingresando tu “Clave Secreta Personal”; de pasar correctamente las validaciones, el servicio quedará pagado y lo confirmamos como transacción exitosa a través de un SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop-up) u otro definido por GMONEY.
“Hacer una Recarga de Saldo a un Celular”. Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción: “Hacer una Recarga”, selecciona el Operador Móvil del teléfono celular que quieres recargar, ingresa el número de celular que quieres recargar; y, finalmente confirma la operación, ingresando tu “Clave Secreta Personal”; de pasar correctamente las validaciones el saldo del celular será recargado con minutos y/o datos, y lo confirmamos como transacción exitosa a través de un SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop- up) u otro definido por GMONEY.
“Hacer Pagos”. Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción del Pago que quieres realizar, sigue los pasos; y, finalmente confirma la operación ingresando tu “Clave Secreta Personal”; de pasar correctamente las validaciones, el pago se realiza y lo confirmamos como transacción exitosa a través de un SMS, correo electrónico, mensaje emergente (popup) u otro definido por GMONEY.
“Consultar tu Saldo”. Desde tu Billetera Electrónica, puedes revisar tu Saldo en todo momento.
“Consultar tus Últimos Movimientos”. Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción: “Consulta de Movimiento” te mostraremos el detalle de los últimos movimientos que hayas realizado.
“Cambiar de Clave Personal”. Desde tu Billetera Electrónica, selecciona la opción Menú/ Perfil/ “Cambiar contraseña”, ingresa tu “Clave Secreta Personal” actual, luego crea e ingresa una nueva “Clave Secreta Personal”, y finalmente vuelve a ingresar tu nueva “Clave Secreta Personal”. El cambio exitoso lo confirmamos mediante un SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop-up) u otro definido por GMONEY.
Si olvidas tu “Clave Secreta Personal”, ingresa a la opción “No recuerdo mi clave” y sigue los pasos que se indican, sino puedes realizarlo, comunícate con los canales de atención de BNKA https://support.bnka.com/hc/es/requests/new o, cualquier otro, publicado en el Sitio Web.
Uso de la tarjeta prepago.
Tu Billetera Electrónica podrá estar asociada a una tarjeta prepago virtual, afiliada a tu cuenta de dinero electrónico.
La tarjeta prepago no se encontrará vinculada a ninguna otra tarjeta que poseas en el sistema financiero.
La marca de la tarjeta prepago puede ser MasterCard u otra a la que GMONEY se encuentre afiliada. GMONEY no se compromete a tener disponibles todas las marcas que puedan existir en el mercado.
BNKA y GMONEY pueden poner a tu disposición un soporte físico para la tarjeta prepago virtual (Tarjeta Plástica), cuyo procedimiento de adquisición y activación te serán informados por los canales de atención al cliente, siguiendo las consideraciones plasmadas en la Cláusula 8 del presente Contrato y a través del Sitio Web Bnka.com
Las plataformas que BNKA pone a tu disposición para recargar la Tarjeta Prepago se encuentran disponibles en el aplicativo y la página web bnka.com.
Los límites, restricciones y tarifas por la activación y uso de la Tarjeta Prepago se encuentran detallados en la página web bnka.com
La Tarjeta Plástica tendrá una “Clave Secreta Personal” para lo cual regirán las reglas y condicionamientos expresados en Cláusula 5 del presente Contrato.
GMONEY pondrá a tu disposición una Red Afiliada, donde podrás realizar operaciones con la Tarjeta Prepago. Para mayor información sobre la Red Afiliada revisar la Cláusula 6 del presente Contrato.
BNKA pone a tu disposición sus canales de atención al cliente para que canalices tus reclamos, consultas, solicitudes y otras atenciones referentes a la Tarjeta Prepago, como son: bloqueos, cancelaciones, actualización de datos, cambios de contraseña, etc. Para mayor información revisar la cláusula 8 del presente Contrato.
Si tu Tarjeta Prepago no registra movimientos durante diez (10) años, contados desde el momento en el que te Afiliaste, y si durante ese lapso de tiempo, no has reclamado tu saldo, el mismo es transferido a la autoridad competente, conforme a la ley peruana.
Tu tarjeta prepago podrá ser cancelada si no ha registrado movimientos en un periodo de 3 meses consecutivos, el saldo a favor será transferido a tu billetera. Se te comunicará la cancelación dentro de los siete (7) días calendarios posteriores a la ocurrencia de dicha cancelación.
Al estar la Tarjeta Prepago vinculada a tu cuenta de dinero electrónico, aplican todas las condiciones, límites, restricciones y consideración que se plasma en el presente Contrato.
Los clientes reconocen que las cuentas de Dinero Electrónico pueden implicar el pago de comisiones conforme lo indicado en la página web bnka.com.
¿Qué son y para qué sirven las Claves, Contraseñas y Códigos usados en la Billetera Electrónica?
“Contraseña”
Al crear un usuario en BNKA, el usuario se registra con su email, confirma que ha leído los Términos y Condiciones, y a continuación recibe un correo electrónico con un link para continuar con el proceso de registro. Luego, podrá crear su contraseña, la que le permitirá el acceso a la plataforma. La contraseña consiste en un código alfanumérico de 8 a 20 carácteres que incluya: (i) al menos una letra mayúscula; (ii) al menos una letra minúscula; (iii) más de un número; (iv) al menos uno de los siguientes caracteres: ,.@#$%^&*
“Clave Secreta Personal”
● El usuario crea y confirma un código PIN de seguridad de 6 dígitos para validar operaciones dentro de la app. La Clave Secreta Personal, es una clave de seis (6) dígitos no consecutivos (123456) ni repetidos (111111) que tú creas al momento de realizar la “Afiliación” a la Billetera Electrónica.
● El ingreso de la “Clave Secreta Personal” durante el proceso de “Afiliación” es señal de aceptación de que:
(i) has leído y aceptas el contenido íntegro de estos Términos y Condiciones, cuya copia podrás encontrar y descargar de nuestro Sitio Web Bnka.com y (ii) tienes conocimiento que podrás consultar cualquier duda, formular cualquier requerimiento o presentar un reclamo a través de nuestro canal de Soporte: https://support.bnka.com/hc/es/requests/new
● Asumes toda la responsabilidad respecto al conocimiento y uso personal, exclusivo e intransferible de tu “Clave Secreta Personal” por lo tanto, no debes permitir que ningún tercero la conozca, de lo contrario, asumes las consecuencias de su divulgación, liberando así a BNKA y a GMONEY de toda responsabilidad que de ello se derive, ya que todas las operaciones realizadas mediante el uso de la “Clave Secreta Personal” son consideradas como válidamente efectuadas por tu persona.
● La “Clave Secreta Personal”, para todos los fines de ley y conforme al artículo 141-A del Código Civil, constituye la firma del cliente, por lo que debes mantenerla en reserva y para tu uso exclusivo y personal, siendo tu obligación modificarla periódicamente, cada vez que lo estimes necesario o cuando sospeches de su vulnerabilidad. Todas estas acciones y consecuencias las declaras conocer y aceptas realizar.
● En caso de sustracción, plagio o pérdida de tu “Clave Secreta Personal”, inmediatamente deberás Bloquear tu Billetera Electrónica, para ello, BNKA y GMONEY ponen a tu disposición el canal de comunicación de soporte: https://support.bnka.com/hc/es/requests/new
Eres plenamente consciente de que todas las operaciones previas a dicho “Bloqueo” son de tu entera responsabilidad. Para activar nuevamente tu Billetera Electrónica y/o solicitar el “Reseteo” de tu “Clave Secreta Personal”, comunícate igualmente con soporte, donde te brindaremos las indicaciones respectivas. Cabe mencionar que tu responsabilidad como cliente no aplica en aquellos casos señalados en la cláusula 11 literal j) del presente contrato.
● En caso de sustracción, robo o pérdida de tu teléfono celular, solicita de forma inmediata (i) el “Bloqueo” de tu Billetera Electrónica; (ii) el bloqueo temporal del servicio celular a tu Operador de Telefonía Móvil, siendo plenamente consciente de que todas las operaciones previas a dichos “Bloqueos” son de tu entera responsabilidad. Para activar nuevamente tu Billetera Electrónica comunícate a través de nuestros canales de Soporte donde te brindaremos las indicaciones respectivas. Cabe mencionar que tu responsabilidad como cliente no aplica en aquellos casos señalados en la cláusula 11 literal j) del presente contrato.
“Clave Secreta Provisional”
● La “Clave Secreta Provisional” es un número de (6) dígitos que te lo enviamos por SMS, correo electrónico, mensaje (pop-up) u otro definido por BNKA y GMONEY, cuando solicitas el “Reseteo” de tu “Clave Secreta Personal”.
● En cuanto recibes la “Clave Secreta Provisional” la debes cambiar por tu “Clave Secreta Personal”, para lo cual desde tu Billetera Electrónica ingresa, primero la “Clave Secreta Provisional”, luego una “Clave Secreta Personal” que inventes y puedas recordar. Finalmente, reingresas esa “Clave Secreta Personal”.
● Por tu seguridad, la “Clave Secreta Provisional” sólo está activa por quince (15) minutos, pasado ese tiempo y de no haberla cambiado, comunícate nuevamente a través de los canales de atención al cliente de BNKA y solicita un nuevo “Reseteo” de tu “Clave Secreta Personal”.
● La “Clave Secreta Provisional” es de uso personal, exclusivo e intransferible; por lo tanto, no debes permitir que ningún tercero la conozca, de lo contrario, asumes las consecuencias de su divulgación, liberando así a GMONEY y BNKA de toda responsabilidad que de ello se derive.
“Código de operación”
● El “Código de operación” es un número de seis (6) dígitos que enviamos a tu celular por SMS, correo electrónico, mensaje emergente (pop-up) u otro definido por BNKA y GMONEY, y es el que te permite realizar las operaciones.
● Por tu seguridad, el “Código de operación” sólo está activo por quince (15) minutos. Si en ese tiempo no lo has usado; el “Código de operación” caduca y para que vuelvas a generarlo tienes que hacer nuevamente las operaciones de “Recargar” y/o “Retirar” desde tu Billetera Electrónica. Puedes generar el “Código de operación” las veces que lo necesites; sin embargo, mientras un “Código de operación” se encuentre activo no puedes generar otro.
● El “Código de operación” es de uso personal, exclusivo e intransferible; por lo tanto, no debes permitir que ningún tercero la conozca, de lo contrario, asumes las consecuencias de su divulgación, liberando así a GMONEY y BNKA de toda responsabilidad que de ello se derive.
Establecimientos Físicos y Virtuales
Los establecimientos físicos están compuestos por la red de Cajeros Automáticos, identificados como “ATM” de Mastercard operan con la tarjeta prepago BNKA.
Las operaciones de “Hacer Pagos” se realizan a través de la “Establecimientos Físicos y Virtuales”, aplicándose las condiciones y tarifas que se indican en la plataforma.
¿Cuáles son los costos asociados a la Billetera Electrónica?
El Tarifario, límites y restricciones por el uso de la Billetera Electrónica se presentan de forma detallada en la plataforma y en el Anexo N°02 y pueden ser modificados por GMONEY y BNKA, siguiendo lo indicado en el literal b) del numeral 8 del presente contrato.
Para que puedas usar tu Billetera Electrónica, debes contar con “Saldo” suficiente en la cuenta de dinero electrónico que tienes asociada a tu teléfono celular (contra la cual debitaremos el importe de tu operación más las comisiones aplicables). Este “Saldo” lo puedes recargar (i) mediante un Giro de dinero a tu cuenta de dinero electrónico desde la cuenta de dinero electrónico de un tercero, (ii) mediante cualquier otra modalidad definida por BNKA y GMONEY.
La comisión que te cobramos en las operaciones “Pagar tus Servicios” se debe al uso de tu Billetera Electrónica, no son de ninguna manera comisiones relacionadas al Servicio que estás pagando.
¿Cuáles son los canales de comunicación con la Billetera Electrónica?
El canal de comunicación que tienes con tu Billetera Electrónica, y donde puedes presentar cualquier consulta, requerimiento o reclamo es el siguiente: :https://support.bnka.com/hc/es/requests/new
El procedimiento de atención de consultas, requerimientos o reclamos lo encuentras en nuestra página web bnka.com. O puedes ingresar a través de este link:https://support.bnka.com/hc/es/requests/new y completar el formulario de solicitud. El equipo de Customer Support se pondrá en contacto contigo a la brevedad.
El Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, aprobado por la Resolución SBS N° 3274-2017 y sus modificatorias considera a los mensajes de texto (SMS), correos electrónicos y las llamadas telefónicas como los “medios directos de comunicación”; por lo cual son estos medios los que utilizamos para informarte sobre cambios en el contrato referidos a: (i) cambios en los costos que te generan un perjuicio; (ii) la resolución del contrato por causal distinta al incumplimiento; (iii) limitación o exoneración de responsabilidad por parte de BNKA y GMONEY y (iv) migración a otra Billetera Electrónica que brinda BNKA y GMONEY. Estos cambios te los informamos con una anticipación no menor de 45 días calendario a su entrada en vigencia, salvo aquellos cambios que te sean favorables, los cuales serán de aplicación inmediata.
Los demás cambios, te los informamos por los siguientes medios de comunicación: avisos publicados en nuestra página web bnka.com, avisos en cualquier diario, periódico o revista de circulación nacional, envío de SMS, envío de correos electrónicos o llamadas telefónicas, a elección de nuestra empresa.
Si no estás conforme con alguna modificación al contrato, puedes “Cerrar” (bloquear definitivamente) tu Billetera Electrónica, sin penalidad alguna. En caso de tener “Saldo” de dinero electrónico, debes realizar alguna de estas operaciones, previamente a la “Cancelación”: (i) “Retirar”, (ii) “Hacer un Giro” (iii), “Hacer Pagos” (iv), “Pagar un Servicio” o (v) “Hacer una recarga”, hasta dejar tu Billetera Electrónica sin “Saldo”. Si solicitas el “Cierre” de tu Billetera Electrónica y quieres reactivarla, debes “Afiliarte” nuevamente a alguna Billetera Electrónica que brinda GMONEY. Puedes “Cerrar” (bloquear definitivamente) tu Billetera Electrónica, a través del botón de “Baja” en la plataforma.
Garantía
GMONEY S.A. respalda el 100% del dinero electrónico, con depósitos en un fideicomiso, depósitos en una cuenta liquidadora en el BCRP o depósitos de disposición inmediata en bancos de primer nivel.
¿Qué sucede con tu Saldo, si no utilizas tu Billetera Electrónica?
Si tu Billetera Electrónica no registra movimientos durante diez (10) años, contados desde el momento en el que te Afiliaste, y si durante ese lapso de tiempo, no has reclamado tu saldo, el mismo es transferido a la autoridad competente, conforme a la ley peruana.
Tu Billetera Electrónica puede ser “Bloqueada” por tu seguridad si no ha registrado movimientos en un periodo de 6 meses. Las operaciones que debes realizar para que tu Billetera Electrónica no se considere sin movimiento, son “Recargar”, “Retirar”, “Hacer Giros”, “Pagar tus servicios”, “Hacer pagos”, “Hacer Recargas de Saldo a Celulares”. Dado este caso, si quieres “Desbloquear” tu Billetera Electrónica tienes que comunicarte a través de nuestros canales de atención al cliente.
¿Cuáles son tus responsabilidades y derechos como usuario de la Billetera Electrónica?
Si quieres cambiar el número de tu teléfono celular afiliado al servicio de Billetera Electrónica, debes comunicarte a través del canal de soporte: https://support.bnka.com/hc/es/requests/new y seguir las indicaciones que allí te brindamos.
Puedes “Cerrar” tu Billetera Electrónica a través del Botón de Baja que se encuentre en el Sitio Web Bnka.com o “Bloquear”, tu Billetera Electrónica comunicándote con soporte a través de su canal https://support.bnka.com/hc/es/requests/new, conforme a las siguientes razones:
Por baja de la línea telefónica a solicitud del usuario o por decisión del Operador de Telefonía Móvil (de manera enunciativa pero no limitativa) en los siguientes supuestos: Por fraude, por cambio de operador móvil, por pérdida, por robo, entre otros.
Por insatisfacción con las modificaciones del Contrato.
Por insatisfacción con el servicio de la Billetera Electrónica.
Declaras conocer que la titularidad de tu Billetera Electrónica puede ser distinta a la titularidad del teléfono celular con el que te “Afiliaste”, por lo que es de tu entera responsabilidad cualquier transacción que realices, independientemente de la titularidad del teléfono celular.
Para modificar tus datos de contacto debes contactarte con soporte https://support.bnka.com/hc/es/requests/new. La falta de comunicación sobre la modificación de tus datos de contacto libera a BNKA y GMONEY de toda responsabilidad que de ello se derive.
Declaras conocer que cualquier impuesto o retención legal que provenga de instituciones y organismos del Estado te serán aplicables conforme a ley.
Cualquier error de digitación cuando ingresas información para realizar operaciones es de tu entera responsabilidad; por lo que declaras conocer que las operaciones que realices y valides por medio de tu “Clave Secreta Personal”, no pueden ser extornadas, eliminadas o modificadas una vez validadas. Cabe resaltar que antes que valides la operación con el ingreso de tu “Clave Secreta Personal”, te mostramos todos los datos correspondientes a dicha operación, por lo que puedes cancelar la operación si observas que algún dato es incorrecto.
En caso de fallecimiento, tus herederos pueden reclamar el Saldo de tu Billetera Electrónica, presentando la siguiente documentación: (i) una solicitud de entrega de saldos / consulta de saldos con firma legalizada; (ii) copia de sus documentos de identidad (iii) acreditar su calidad de sucesores, presentando la declaratoria de herederos (sucesión intestada) o testamento (sucesión testada) debidamente inscrito en el Registro Público de Sucesiones de la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (“SUNARP”). Esta información se entrega en nuestra oficina, cuya dirección se encuentra publicada en nuestro sitio web: www.gmoney.com.pe. Si tus sucesores no conocen las entidades financieras en las que hubieres tenido ahorros o valores pueden solicitar tal información a la SBS conforme a lo estipulado en la Ley sobre los herederos informados en los Servicios Financieros Pasivos - Ley No. 30152. Luego de que tus herederos hayan reclamado el Saldo de tu Billetera Electrónica, procederemos al “Cierre”.
Al afiliarte a la Billetera Electrónica expresas y autorizas irrevocablemente a GMONEY a dar instrucciones en tu nombre al fideicomiso estructurado conforme a la Ley que regula las características básicas del dinero electrónico como instrumento de inclusión financiera - Ley No. 29985 y al Reglamento de operaciones con Dinero Electrónico - Resolución SBS N° 6283-2013, sobre operaciones desde o hacia la cuenta producto de las operaciones que hagas.
Al realizar cualquier operación de manera exitosa en la billetera electrónica expresas irrevocablemente que los datos de la operación como número de celular, número de cuenta, nombre del usuario y monto de la operación ejecutada son correctos; por lo tanto, estás completamente de acuerdo con la operación realizada.
Ten en cuenta que no serás responsable de ninguna pérdida en los siguientes casos (i) clonación del soporte; (ii) cuando se realicen operaciones con tu Billetera Electrónica luego de que nos notificaras el “Bloqueo” de la misma. (iii) cuando seas víctima de suplantación en las oficinas de nuestra empresa; o, (iv) por el funcionamiento defectuoso de los canales o sistemas que ponemos a tu disposición para efectuar operaciones o de las medidas de seguridad implementadas en ellos; salvo que BNKA y/o GMONEY demuestren la responsabilidad del usuario.
Al afiliarte a la Billetera Electrónica nos autorizas expresamente a remitir tu nombre completo a quien consigne el número de tu teléfono celular como destinatario de alguna operación con la finalidad de facilitar la confirmación de tu identidad.
Ten en cuenta que para las operaciones de interoperabilidad debes conocer previamente los límites de operación de la entidad financiera receptora antes ingresar el monto de dinero a enviar.
¿Cuáles son las responsabilidades y derechos de BNKA y GMONEY?
GMONEY y BNKA pueden comunicarse contigo a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto (SMS), correos electrónicos u otro medio que la empresa estime conveniente. Así mismo, declaras conocer que tanto GMONEY como BNKA nunca y bajo ninguna circunstancia te solicitarán por ningún medio tu “Clave Secreta Personal”.
GMONEY y BNKA no serán responsables por la idoneidad, calidad y cantidad de los productos y/o servicios que adquieras a terceros proveedores a través de tu Billetera Electrónica.
GMONEY y BNKA sólo serán responsables por la calidad o autenticidad de los billetes que recibas de la “Red Afiliada a GMONEY”, siempre que hayas presentado tu reclamo en el instante en el que recibes el dinero, es derecho del cliente presentar tu reclamo para realizar las acciones legales respectivas de considerarlo necesario.
GMONEY y BNKA no son responsables de la cobertura de la señal celular de tu Operador de Telefonía Móvil, por lo que no garantizamos que tu servicio de Billetera Electrónica esté disponible en lugares donde no existe cobertura celular.
GMONEY y BNKA no son responsables por el rechazo de las operaciones por falta de “Saldo” de dinero electrónico en tu cuenta (sobre la cual carga las comisiones que resulten aplicables); ni por la falla en la recepción del mensaje de texto (SMS) o falta de datos de internet cuando se confirman operaciones, debido a problemas en la plataforma del Operador de Telefonía Móvil; así como no será responsable por la falta de capacidad de acceso al servicio o el rechazo de las operaciones por deuda con el Operador de Telefonía Móvil o falta de saldo en la línea de tu teléfono celular afiliado al servicio. En todos estos casos el responsable serás tú como cliente.
GMONEY y BNKA pueden, en aras de garantizar la seguridad de sus clientes, establecer mecanismos de seguridad adicionales para el acceso y uso de la Billetera Electrónica, y de sus productos relacionados (Tarjeta Prepago), como lo son: activación de claves dinámicas, activación de dos niveles de autenticación, entre otros; estos procedimientos serán comunicados oportunamente por los canales de atención al usuario y siguiendo los lineamientos precisados en la Cláusula 8 del presente Contrato.
GMONEY y BNKA podrán bloquear tu billetera electrónica en caso de detectar indicios de fraude ya sea en una de nuestras billeteras o fraudes denunciados por otras entidades financieras; la billetera se desbloqueará una vez finalicen las investigaciones correspondientes.
¿GMONEY y BNKA pueden resolver el contrato de manera unilateral?
● Sí, GMONEY y BNKA podrán cerrar la CUENTA, resolver el CONTRATO o suspender el servicio mediante “Bloqueo” de tu Billetera Electrónica previa comunicación con un plazo no menor a quince (15) días, en los siguientes supuestos:
-Cuando la CUENTA no registra saldo a su favor o si no tuviera movimientos por al menos seis (6) meses.
● Sí, GMONEY y BNKA podrán cerrar la CUENTA, resolver el CONTRATO o suspender el servicio mediante “Bloqueo” de tu Billetera Electrónica inmediatamente y sin previa comunicación, en los siguientes supuestos:
-Cuando se adviertan indicios de operaciones que pongan en riesgo los intereses económicos de nuestros clientes y de terceros.
-Si el Usuario presenta conductas que pongan en riesgo la seguridad de nuestros usuarios y/o clientes, colaboradores o infraestructura en los canales de soporte; a criterio de GMONEY y de BNKA.
¿En qué otros supuestos el emisor puede resolver el contrato de manera unilateral sin su autorización?
GMONEY y BNKA pueden elegir no contratar o modificar el CONTRATO celebrado con el usuario en aspectos distintos a comisiones o gastos, e incluso resolverlos, sin el aviso previo, como consecuencia de la aplicación de las normas prudenciales emitidas por la SBS:
Consideraciones del perfil del cliente vinculadas al sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Por falta de transparencia de los usuarios. Se presenta cuando a criterio de GMONEY y BNKA la información señalada o presentada por el Usuario antes de la contratación o durante la relación contractual es inexacta, incompleta, falsa o inconsistente con la información previamente declarada o entregada por el Usuario y repercuta negativamente en el riesgo de reputación o legal que enfrenta la empresa.
En los casos antes indicados, GMONEY y BNKA le comunicarán la modificación o la resolución del presente CONTRATO, dentro de los siete (7) días calendarios posteriores a la ocurrencia de dicha modificación o resolución. Asimismo, en aplicación de las normas prudenciales mencionadas, GMONEY y BNKA podrán decidir no contratar posteriormente con el Usuario.
IMPORTANTE: el Usuario debe reportar cualquier operación inusual, en caso reciba dinero en su Billetera y desconozca el motivo y persona que se lo envío a través del canal de soporte: https://support.bnka.com/hc/es/requests/new. De lo contrario, el Usuario podría ser vinculado con algún posible caso de fraude.
¿Cómo resolvemos los conflictos?
Para efectos de solucionar disputas, conflictos o controversias con GMONEY y BNKA, en relación a la contratación y/o prestación del servicio y/o con relación a los términos y condiciones de este contrato, nos sometemos a la decisión de los jueces y tribunales correspondientes a tu domicilio como cliente.
ANEXO N°01: AFILIACIÓN PARA TRANSFERENCIAS DE INTEROPERABILIDAD.
De acuerdo a los servicios establecidos en los términos y condiciones de la Billetera Electrónica indicado en el numeral 1, el CLIENTE podrá realizar transferencias interoperables, para lo cual deberá afiliarse al servicio de interoperabilidad desde tu billetera electrónica y además declarar conocer y aceptar el presente Anexo que forma parte de los términos y condiciones.
El nombre de directorio de la billetera BNKA que se visualizará al seleccionar la entidad financiera de envío o recepción de dinero por interoperabilidad será DALE.
Para realizar transferencias interoperables el CLIENTE deberá afiliar su número de teléfono para vincularlo con la cuenta de Billetera Electrónica que recibirá los fondos de la Transferencia Interoperable, el cual podrá desafiliar en cualquier momento, así como volverse a afiliar con la misma Billetera Electrónica u otra distinta de su titularidad. En ese sentido, el CLIENTE acepta que: (i) los clientes desde otras entidades podrán visualizar su nombre que está afiliado a la Billetera Electrónica al momento de seleccionar el destino de la transferencia interoperable, y (ii) sólo podrá enviar dinero a través de su Billetera a terceros que se hayan afiliado correctamente a la cuenta de la entidad que recibe los fondos.
Asimismo, el CLIENTE reconoce que GMONEY y BNKA no asumen ninguna responsabilidad por errores o demora en el procesamiento de la Transferencia Interoperable que se generen como consecuencia de (i) la información consignada por el CLIENTE, (ii) las limitaciones tecnológicas de los equipos informáticos del CLIENTE, ni (iii) por la demora o falta de procesamiento de la transferencia interoperable derivados de la falta de pago de las comisiones o cualquier otro concepto económico que pueda corresponder ser pagado y/o cobrado entre las entidades participantes.
Del mismo modo, el CLIENTE reconoce que en las transferencias interoperables no solo intervienen GMONEY y BNKA, sino también otras entidades, ya sea que pertenezcan al sistema financiero o no. En ese sentido, el CLIENTE reconoce que GMONEY y BNKA no asumen ninguna responsabilidad por errores o demora en el procesamiento de la Transferencia Interoperable por causas atribuibles a terceros.
GMONEY y BNKA declaran que las transferencias interoperables podrían estar sujetas al pago de comisiones, las cuales serán comunicadas a través de la aplicación de la Billetera Electrónica. Si las transferencias interoperables no llegaran a realizarse por causas ajenas a GMONEY y/o a BNKA, los cobros por comisiones, gastos, y cualquier otro concepto aplicable, deberán ser coordinados con la entidad receptora para su devolución.
Si eres un nuevo usuario de Billetera Electrónica tendrás disponible las transferencias interoperables, este servicio será de manera inmediata al aceptar la afiliación por medio del App y/o el Sitio Web. Los usuarios tendrán a disposición las transferencias interoperables siempre y cuando tengan instalada la última versión de la Billetera Electrónica en su teléfono inteligente.
| Operaciones | Canal | Costo por operación | Límites y condiciones | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Recargas y Retiros por Interoperabilidad (Transferencias Interbancarias Ordinarias) | Misma plaza (1.2) | Comisión BNKA (1) Sin costo | Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 1000.00 | |
| Monto máximo de recepción por operación es 1 UIT. | S/ 5150.00 | ||||
| Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 18000.00 | ||||
| Comisión Entidad Financiera Destino (1.1) S/ 0.80 | Monto mínimo de envío por operación | S/ 1.00 | |||
| Monto máximo de envío por operación | S/ 500.00 | ||||
| Otra plaza (1.2) | Comisión BNKA (1) Sin costo | Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 1000.00 | ||
| Monto máximo de recepción por operación es 1 UIT. | S/ 5150.00 | ||||
| Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 18000.00 | ||||
| Comisión Entidad Financiera Destino (1.1) 0.50% (2) | Monto mínimo de envío por operación | S/ 1.00 | |||
| Monto máximo de envío por operación | S/ 500.00 | ||||
| Plaza exclusiva (1.2) | Comisión BNKA (1) Sin costo | Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 1000.00 | ||
| Monto máximo de recepción por operación es 1 UIT. | S/ 5150.00 | ||||
| Monto máximo de envío acumulado por día (8) | S/ 18000.00 | ||||
| Comisión Entidad Financiera Destino (1.1) 1.50% (2) | Monto mínimo de envío por operación | S/ 1.00 | |||
| Monto máximo de envío por operación | S/ 500.00 | ||||
| Compras | en moneda extranjera con Tarjeta BNKA | 4.70% (4) | Monto máximo por operación | S/ 4,500.00 | |
| en moneda local con Tarjeta BNKA | Sin costo | Máximo de operaciones por día | 5 | ||
| Hacer giros | Entre usuarios BNKA | Sin costo | Monto mínimo por operación | S/ 1.00 | |
| Monto máximo por operación | S/ 2000.00 | ||||
| Monto máximo acumulado de giro por día | S/ 4,500.00 | ||||
| Máximo de operaciones por día | 5 | ||||
| Pagar tus servicios | Billetera BNKA | Sin costo (5) | Monto mínimo por operación | S/ 3.00 | |
| Monto máximo por operación | S/ 999.00 | ||||
| Monto máximo acumulado por día | S/ 999.00 | ||||
| Máximo de operaciones por mes | 5 | ||||
| Recargar celulares | Billetera BNKA | Sin costo (5) | Monto mínimo por operación | S/ 3.00 | |
| Monto máximo por operación | S/ 100.00 | ||||
| Monto máximo acumulado por día | S/ 1000.00 | ||||
| Máximo de operaciones por día | - | ||||
| Operaciones | Costo por operación |
|---|---|
| Apertura de cuenta y afiliación a Tarjeta virtual | S/ 0.00 |
| Primer tarjeta física | S/ 0.00 |
| Tarjeta física a partir de la segunda | S/ 40,00 |
| Consulta de saldos y movimientos en el APP/Web | S/ 0.00 |
| Inactividad en la cuenta | S/ 0.00 |
| Costo por pago de servicios desde APP/Web | S/ 0.00 |
| Mantenimiento mensual de cuenta (5) | Según tarifario general BNKA |
| Membresía anual | Según tarifario general BNKA |
| Envío de tarjeta física a domicilio - courier (12) | S / 18.00 |
| Envío de tarjeta física a domicilio (provincia) - courier (12) | S / 28.00 |
| Costo por cerrar cuenta | S/ 0.00 |
| Cuota de manejo APP móvil | S/ 0.00 |