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Transferencia wire: el camino largo y quién cobra por el trayecto
Es la transferencia internacional clásica. Puede pasar por bancos que tú no elegiste, y cada uno de ellos puede quedarse una parte antes de que llegue.
Envías un importe redondo y llega uno que no lo es. No hay comisión en el extracto, nadie te avisó y la diferencia es real. Eso es lo que suele significar que el pago viajó como una transferencia wire.
Qué es exactamente
Una transferencia wire es un pago internacional que se cursa de banco a banco mediante mensajería interbancaria. Cuando las dos entidades no tienen relación directa, el pago se apoya en bancos corresponsales que hacen de puente.
Por qué el importe cambia por el camino
| Quién interviene | Qué puede cobrar | Se ve en tu extracto |
|---|---|---|
| Tu banco | Su comisión de emisión | Sí |
| Los bancos intermediarios | Un cargo por tramo, descontado del importe | No |
| El banco del destinatario | Una comisión de recepción | En el extracto del destinatario |
Nadie te oculta nada, y aun así no lo ves
El cargo de un intermediario no lo cobra tu banco, así que no puede listarlo. La única forma de conocerlo es comparar lo que salió con lo que entró, que es el método que recomendamos en los errores que te comen plata cada vez que mandas dinero a casa.
Cuándo no hace falta ese camino
Si la operación es en euros y las dos cuentas están dentro de la zona SEPA, el pago va directo entre entidades y no acumula intermediarios. Está explicado en qué es SEPA.
Dónde te lo van a pedir
Cuando un pago cruza divisas o sale de la zona, y en formularios que además del número de cuenta piden el identificador de la entidad. Ese identificador es el código SWIFT o BIC.
Términos relacionados
Su contraparte por lotes es ACH, y los plazos de cada camino están en cuánto tarda de verdad una transferencia. El resto está en el glosario.
No constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal ni de inversión.
Preguntas sobre este tema
¿Por qué llegó menos dinero del que se envió?
Porque en el trayecto pueden intervenir bancos intermediarios, y cada uno puede descontar su cargo del importe antes de pasarlo al siguiente. No aparece como una comisión en tu extracto porque no te la cobró tu banco: se la quedó alguien por el camino.
¿Puedo elegir por qué bancos pasa?
En general no. La ruta la determinan las relaciones entre entidades, no el ordenante. Lo que sí puedes elegir, cuando existe la opción, es el camino: un pago en euros dentro de la zona SEPA no necesita corresponsales.
¿Cuánto tarda?
Depende de cuántos tramos atraviese y de los días hábiles y cortes horarios de cada uno, así que no hay un número único. Es la razón por la que dos transferencias iguales entre los mismos países pueden tardar distinto.
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